البنوك تطرح منتجات مبتكرة للرهن العقاري

أكد خبراء مصرفيون أن الفترة المقبلة ستشهد العديد من المنتجات المبتكرة والفريدة للتمويل العقاري تحمل أكثر من قيمة مضافة للعملاء، وذلك بعد مرور القطاع العقاري بمرحلة استقرار منذ منتصف العام الماضي.

وتأتي رغبة البنوك في طرح هذه المنتجات المبتكرة لتنشيط عمليات الرهن العقاري الذي شهدت تراجعاً خلال النصف الأول من العام الجاري مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي بسبب رغبة المستثمرين في دفع ثمن الوحدات نقداً بدلاً من تمويلها.

قال المصرفيون إن الخدمات الجديدة ستلبي شريحة أوسع من العملاء وكذلك تغطية العديد من المشاريع المعلن عنها إضافة إلى تخفيض نسبة الفائدة وتقليص الرسوم لجذب أكبر شريحة ممكنة من العملاء الراغبين في التمويل. وتتراوح نسبة الفائدة حالياً على التمويل العقاري بين 4 % إلى 6.5 % وفقاً لنوع الوحدة والشخص المقترض إضافة إلى ميزات أخرى كالحصول على بطاقات ائتمانية مسبقة الدفع وتأمين على الحياة في حال رغبة العميل في ذلك.

وتتنافس على أسواق الرهن العقاري مجموعة كبيرة من البنوك تتنوع بين البنوك الوطنية والأجنبية على اختلاف أحجامها حيث يلاحظ خلال الفترة الماضية دخول عدد من البنوك الصغيرة بقوة إلى السوق من خلال عروض مغرية للعملاء تقدم تخفيضات مجزية في الفائدة خلال أول سنة أو سنتين.

قال: دبي التجاري إن التنافس يشتد الآن على تقديم قروض مجزية للرهن العقاري للعملاء الراغبين في شراء الوحدات السكنية حيث نشهد تسابق البنوك والشركات على تقديم العروض المغرية للعملاء من خلال تسهيلات الدفع والتقسيط لفترات زمنية طويلة مع التنافس كذلك على صعيد توفير أفضل أسعار الفائدة التي تكفل للمقرضين الحصول على أفضل حصة ممكنة من أسواق الرهن.

وأضاف أن خطة الخدمات المصرفية للأفراد تنطوي على طرح عروض مميزة وغير مسبوقة في السوق المصرفي تستهدف جذب أكبر عدد من العملاء.

وأكد التزام بنك دبي التجاري المطلق بضوابط المصرف المركزي في هذا الشأن مؤكداً أن البنك يلتزم بقوانين المصرف المركزي التي اعتمدها بشأن الرهونات العقارية . وأضاف أن أسعار الفائدة على تمويل العقار في بنك دبي التجاري أكثر من تنافسية وذلك في إطار خطة البنك التي تستهدف توسيع قاعدة عملائه والمنافسة وبقوة في سوق الخدمات المصرفية للأفراد، والتي يأتي في مقدمتها تمويل العقار والقروض الشخصية وكذلك دعم وتنشيط الباقات الخاصة.

وقال: «تتنافس على أسواق الرهن العقاري مجموعة كبيرة من البنوك تتنوع بين البنوك الوطنية والأجنبية على اختلاف أحجامها حيث يلاحظ خلال الفترة الماضية دخول عدد من البنوك الصغيرة بقوة إلى السوق من خلال عروض مغرية للعملاء تقدم تخفيضات مجزية في الفائدة خلال أول سنة أو سنتين». وتتوقع الأسواق العقارية أن تشتد المنافسة في قطاع الرهن العقاري باعتباره من أهم القطاعات المصرفية الواعدة مستقبلاً .

ولفت إلى أن معظم البنوك قامت بتعديل سياستها الائتمانية الخاصة بالتمويل العقاري وذلك بهدف مساعدة المتعاملين على دخول السوق العقارية من خلال مزايا تنافسية تشمل معدلات فائدة تنافسية وغيرها من الميزات الإضافية التي تستهدف جذب مزيد من العملاء والاستحواذ على حصة جيدة من كعكة سوق التمويل العقاري.

يقول بنك المشرق إن منصة المشرق العقارية الإلكترونية التي أطلقها البنك مؤخراً أول منصة إلكترونية للعقارات يطلقها بنك في الإمارات حيث تعطي المشترين والبائعين المتوقعين القدرة على التفاعل مع بعضهم مباشرة ليتمكنوا من شراء وبيع العقارات من دون الحاجة إلى وسيط عقاري أو دفع تكاليف الوساطة، حيث تمكن البوابة العملاء من العثور على قاعدة بيانات من البائعين والمشترين المتوقعين إضافة إلى تقديم مجموعة متنوعة من خيارات التمويل التي تحمل أكثر من قيمة مضافة أعدها خبراء في المشرق تحت سقف واحد . واستقطبت هذه المنصة عدداً كبيراً من العملاء خلال فترة قصيرة حيث تضاعفت أعداد المستخدمين المسجلين ثلاثة أضعاف منذ إطلاقها وقد لفتت أنظار المستخدمين مزايا مختلفة وتوفر هذه المنصة الإلكترونية للعملاء حلولاً وخدمات مبتكرة ليتمكنوا من الحصول على الوحدة التي يرغبون في شرائها أو إيجاد المشتري المحتمل لعقارهم أو البحث عن مجموعة متنوعة من خيارات التمويل لممتلكاتهم.

وتسمح حلول الرهن العقاري للمقترضين استعمال العائد من منازلهم كضمان، هذا يعني أنه في حالة امتلاكهم لمنزل مسدد القيمة بالكامل وغير مرهون يمكنهم الاستفادة من حلول الرهن العقاري من المشرق، والتي ستتيح لهم إمكانية الحصول على عائد نقدي واستثماره في سوق العقارات أو سوق الأوراق المالية أو في تمويل مشروع تجاري . ويقدم هذا الحل للعملاء الفائدة من خلال مساعدتهم على إدارة السيولة.

وأوضح أن حلول الرهن العقاري لا تعد جديدة في هذا السوق حيث يتم تقديمها من قبل شركات قروض الرهن العقاري الأخرى . ومع ذلك نحن نقدم هذه الحلول بشروط مميزة، وبأسعار فائدة مخفضة بدءاً من 4.49 % ومدة تسديد تصل لغاية 25 عاماً، كما نقدم لعملائنا تمويلاً سكنياً وفقاً للشريعة الإسلامية وشبكة كبيرة من المطورين المعتمدين للاختيار منها . وتتطلب هذه العملية بعض الوثائق البسيطة للحصول على الموافقة على قرض المنزل في أسرع وقت ومن خلال تقديم هذا الحل يمكننا مساعدة العملاء على زيادة أموالهم من خلال إدارة ثرواتهم بطريقة فاعلة.

قال مصرف عجمان الإسلامي إن المصرف طور منتجات للتمويل السكني لتلبية رغبة العملاء الحاليين والمستهدفين حيث يسعى المصرف إلى جذب شريحة كبيرة من العملاء وتنشيط هذا القطاع الحيوي لافتاً إلى أن المصرف يطرح عروضاً خاصة بين فترة وأخرى تتميز بمرونة فائقة في الشروط والأحكام إضافة إلى نسبة ربح استثنائية لا تنافس بهدف دعم المتعاملين وتنمية حصة المصرف في سوق العمل المصرفي

وأشار إلى أن التمويلات التي يقدمها المصرف متوفرة في أبوظبي ودبي والشارقة وعجمان مضيفاً أن توسع المصرف في التمويل العقاري يأتي في إطار خطة المصرف التي تستهدف توسيع قاعدة عملائه والمنافسة وبقوة في سوق الخدمات المصرفية للأفراد التي يأتي في مقدمتها تمويل العقار والقروض الشخصية وكذلك دعم وتنشيط الباقات الخاصة التي تم تصميمها حصرياً لفئات محددة .

وأكد أن هناك طلباً على التمويل العقاري في ظل رغبة العديد من الأسر والأفراد في السعي إلى تملك الوحدات السكنية بدلاً من استئجارها بعد الارتفاعات الكبيرة في الإيجارات من جانب آخر بدأ العديد من المستثمرين انتقاء شراء الوحدات في بعض المناطق الحيوية في ظل مؤشرات قوية على ارتفاع أسعارها خلال السنوات المقبلة وذلك بهدف الاستثمار في العقار بعد تنامي الطلب على الوحدات نتيجة النمو الاقتصادي القوي ونجاح الإمارات في استقطاب مزيد من المستثمرين.